[#3247] 住宅ローン繰上返済論＠日記

#3247 住宅ローン繰上返済論＠日記 (2013/08/13)

日本（まあ東京ね）の住環境において、
賃貸が得か、家持ちが得か、この問いに対して、
いまだに明確な解が出ていない。
それぞれにメリットとデメリットがあるからなんだけど。

と、同じように、住宅ローン繰上返済についても、
いまだに明確な解がない。
住宅ローン繰上返済は、賃貸か家持ちかよりも多い3つの選択肢を持つ。
・繰り上げ返済する：期間短縮型
・繰り上げ返済する：返済額軽減型
・繰り上げ返済しない

おっと、その前に、自分はもう選択してしまったが、
住宅ローンを借りる際も、固定金利にするか、変動金利にするか、両方タイプにするか、
という選択を迫られるし、
住宅の名義を奥さんと自分で分けるかどうかなどの選択もせまられる。
このへんは別の機会に。

で、繰り上げ返済するとするならば、
じゃあキャッシュはどれくらい銀行に残しておいて、
どれだけ繰り上げ返済を払えばいいのか。

利息が一番減るという意味では、期間短縮型繰上返済である。
が、しかし、これは、今この瞬間はまったく恩恵を受けない。
例えば、35年の支払期間が、33年になるとかである。
恩恵を受けられるのは、33年後からである。
たしかに得にも思えるが、33年後のお金の価値も分からない。
死んでるかもしれないし。

一方、
返済額軽減型は、毎月の支払額が減るので今すぐに恩恵を受けられる。
利息が減るという点では、期間短縮型の半分くらいの恩恵しかないが。

というか、
そもそもウチノ場合だけど変動金利で安い金利で借りているため、
がんばって繰上返済しても、そもそも減る利息は微々たるもの。

逆に言うと、その金額のお金を借りようと思った場合、
その利息でお金を貸してくれるところなどどこにもない。

なので、他の借金はともかく、
住宅ローンは返さない方がいいという人も多い。

そんなこんなで悩み中。
どうしたらいいんだ〜。

だからといって、
キャッシュで持っていたら、いろいろ使っちゃいそうだし・・・。
汗

10/5のブン

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追記(2013/09/02-09:17)

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